60歳からの投資戦略：SBI新生銀行に申し込んだ

退職後の資産管理、いわゆる「退職金の置き場所」を検討した結果、新たにSBI新生銀行に口座を開設しました。

今の時代、メガバンクに預けっぱなしにするのはもったいない。かといって、リスクを取りすぎるのも禁物。そんな「60代の最適解」を探る中で、この銀行が有力な選択肢として浮上してきました。

今回、SBI新生銀行を選んだ大きな理由の一つが、60歳以上のユーザーを対象とした「Bright 60（ブライト・シックスティー）」というプログラムです。

これは、60歳以上のユーザーに対して、上位のステージ（ダイヤモンド）へのステップアップを優遇してくれる仕組み。他行宛ての振込手数料の無料回数が増えたり、円定期預金の金利が上乗せされたりと、実利が非常に大きいのが特徴です。

「長く働き、資産を築いてきた世代」を明確にターゲットにしてくれている点は、安心感にもつながります。

申し込みの手順は、簡単でした。

これで手続きは完了です。30分ぐらいでしょうか。

面白いのが、キャッシュカード💳のカラーバリエーションです。他行にはない多種多様な色が用意されており、選ぶ楽しみがあります。最近は「無機質なデジタル完結」が多い中、手に取るカードの色を自分の好みで選べるのは、ちょっとした遊び心があって良いですね。

ネットサービスは即日利用可能になり、数日後には選んだ色のカードが手元に届きました。

口座開設直後の「ボーナスタイム」として見逃せないのが「スタートアップ定期」です。

これだけでも今の低金利時代には破格ですが、さらにSBI証券と連携し、「SBIハイパー預金」を開設すると、さらに1.0%上乗せ（合計で年2.0%相当）になるキャンペーンが実施されていることもあります。

退職金というまとまった資金を、新NISAなど次の投資先へ振り分けるまでの「一時避難先」として、これほど効率の良い場所はなかなかありません。

自分がメインで利用している銀行各社と金利を比較してみました。（※金利は時期やキャンペーンにより変動します）

金利を見ると「あおぞら」がいいですね。私の場合、楽天銀行が優遇込みで0.4%ぐらい、さらに楽天経済圏のポイントもあるので、今のところは楽天にしています。

あおぞら銀行のデビットカードも魅力的に感じています。

住信SBIネット銀行や楽天銀行は、今はキャンペーンのシーズンでないのか低めでしょうか。

住信SBIネット銀行（ドコモSMTBネット銀行）がこれから5月に優遇ルールを変更する予定です。この影響で私は住信SBIネット銀行はあまり使わなくなると思います。

そのため、私はメインバンク（生活費決済）が楽天、予備（現金バケツ）がSBI新生銀行とあおぞら銀行になりそうです。

それ以外にメガバンクや地銀も持っていますが、国民年金の引き落としなど特定の目的以外は使わないと思います。

皆さんは、どんな組み合わせで運用されていますか？

drambuieの日記