2025年：資産運用振り返り
早いもので2025年も締めくくりの時期ですね。今年の投資やお金の動きについて、備忘録を兼ねて振り返ってみたいと思います。
リスク資産：NISAは「オルカン」一本へ集約中
リスク資産については、現在進行形で「旧NISA」から「新NISA」への移行を進めています。 これまで個別株や複数のETF、投資信託など色々と手を出してきましたが、「オルカン」へと集約中です。
目標は、新NISAの非課税枠1,800万円を最短で埋めること。 今はそれ以外に新たな追加資金を投入するような投資は行っていません。
もともと「億り人」を目指しているわけではないので、NISAの枠内さえしっかり運用できれば、それで十分。 それ以上のお金は、今後の生活を豊かにするための資金や趣味に使いたいと考えています。
低リスク資産：預金、個人向け国債
では、投資に回さない分の預金が増えたかというと、残念ながら2025年はそう甘くはありませんでした。 減ってはいないものの、増えてもいない。現状維持といったところです。
どうも今年はそういう時期なのか、家電が立て続けに故障して買い替えが発生したり、ちょっとしたリフォームが必要になったりと、支出が多めでした。 これからもリフォームには継続的にお金が必要になりそうなので、よく考える必要がありそうです。
最近、リフォーム工事の費用もインフレでだいぶ高騰しています。人件費も上がってますしね。 外壁塗装など大きなリフォームを計画されている方は、昨今のインフレの影響を確認したほうが良いと思います。 数年前の相場観でいると、100万円単位で予算が狂ってしまうかもしれません。 これからの時代、資産を増やすことと同じくらい「出ていくお金をどうコントロールするか」という守りの視点も重要だと再確認しました。
iDeCo：出口を見据えて「利益確定」のフェーズへ
唯一、投資が増えたのはiDeCoです。2024年12月から、サラリーマンや公務員の拠出上限額が12,000→20,000円に引き上げられたことを受け、私も上限いっぱいまで掛け金を増やしました。
ただ、定年が視野に入ってきたこともあり、運用の構成はガラッと変えています。 これまではオルカン100%の強気な設定でしたが、 一旦、利益確定して売却し、80%ぐらいは定期預金（元本確保型）に切り替えました。
せっかく積み上げた資産を、受取直前の暴落で減らしたくはありません。iDeCoの出口戦略として「守り」を固める時期に来たと判断しました。
もう一つのiDeCoの出口戦略として、受け取りについてもそろそろ考えないといけません。
- 60歳で完全リタイヤ→無収入のルート選択の場合は、65歳で年金を受給するまで、無収入の5年間で受け取るようにすれば、あまり税金はかからないと思います。
- 60歳でセミリタイヤ ルート選択の場合、60歳以降もiDeCo拠出を続けるのかとか、あるいはもう終わりにして受給するのか、とか考えないといけません。
本来ならここで緻密な税金シミュレーションをすべきなのでしょう。以前は「FP（ファイナンシャルプランナー）の資格も取れるし、FPの勉強しようかな」と考えたこともありました。
ですが、いざ調べてみると、生命保険の仕組みなど自分の興味がまったくない分野の暗記も多く、「そこまでしてやりたくない、面倒くさいな」とあっさり興味を失ってしまいました。
結局のところ、何のための運用か
投資の話自体は嫌いではありません。でも、FPの資格取得を考えたときに「興味のない生命保険の仕組みまで覚えるのはちょっと違うな」と冷めてしまったのは、自分にとっての投資が「目的」ではなく、あくまで「手段」だからだと気づきました。
1円単位で得をすることよりも、日々の生活を壊さないこと。 時間をかけてシミュレーションすることよりも、趣味やリフォームの計画に頭を使うこと。
億り人を目指さないと決めている私にとって、1800万円のNISA枠とiDeCoの非課税枠を淡々と埋めていく。それだけで、十分な「合格点」だと思っています。 細かい損得勘定に時間を奪われるより、「だいたいこのくらいなら合格点」という直感を信じて、自分のライフスタイルに合う道を選びたいと思います。
2026年に向けて
2025年は、家電の買い替えやリフォーム費用の高騰など、インフレの波を肌で感じる一年でした。 資産を増やすことと同じくらい、あるいはそれ以上に「出ていくお金をどうコントロールするか」の重要性が増している気がします。
iDeCoの出口戦略については、ルート選択のタイミングが来れば、重い腰を上げる日が来るでしょう。 「60歳でスパッと受け取るか」「65歳まで粘るか」。
その時の自分の「働きたい欲」と「遊びたい欲」のバランスに従って、直感で決めてもいいのかもしれません。 細かい税金の計算は、「だいたいこのくらい」で納得できる範囲で進めていく。 そんな適当なスタンスで、2026年も資産運用と向き合っていこうと思います。
